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　　您所计算的基金收益没有包括基金的申购费用和赎回费用，以及现金分红和红利在投资等因素，计算结果是不准确的。一般而言，具体的计算步骤是先计算出初始的申购费用，再计算出申购份额，然后再计算出所获得的现金分红额度（这需要是您选择现金分红的方式）；再次是根据持有的基金份额计算出赎回费用，进而可得到赎回所得金额，最后再用赎回金额加上现金分红再减去申购费用，所得的值再除以申购费用就可以得到最终的基金投资收益。基金收益的计算过程较为复杂，在不同的情况下，计算的过程和结果也可能不同，投资者也可以选择基金投资收益计算器进行计算，也可以通过自己开立的基金账户查询盈亏情况。

　　讲到基金净值和基金累计净值的区别，首先要讲到基金资产的净值是什么，它代表基金持有人的权益总额，计算公式是基金资产的总市值扣除负债后的余额，通俗而言就是基金持有人拥有的总财产。单位净值是指每一基金单位代表的基金资产的净值，也就是基金现在的实际净值，其作用是申购和赎回时基金计价的依据。然而基金如果进行分红，单位净值就会相应来自少，为了便于持有人计算基金分红后的区间收益就产生了基金的累积净值概念。累计净值=单位净值＋基金成立后累计单位派息金额。投资者通过比较一段时间内基金累计净值的增长情况，就可以计算持有基金期间的实际收益率。因此殷小姐对于计算基金的盈利情况时应该用累计净值来计算。

　　首先计算殷小姐申购时得到多少份额的基金。根据目前基金申购费采用外扣法计算，净申购额=申购金额／(1＋1.5％)，因此扣除费用，殷小姐实际用于申购基金的资金为：10000／(1＋1.5％)=9852.22元。申购份额=净申购额／单位净值=9852.22／0.98=10053.29份(所有计算四舍五入保留到小数点后两位)。目前基金净值已经达到1.23元，殷小姐目前基金的资产为10053.29×1.23=12365.55元，在不考虑赎回时殷小姐目前的回报率为：(12365.55－10000)／10000×100％=23.66％。